Τον περασμένο Ιούλιο η Revolut έλαβε την πολυπόθητη άδεια από το Ηνωμένο Βασίλειο μετά από τρία χρόνια ενδελεχούς έρευνας και διεργασιών, κατά τον οποίο οι ρυθμιστικές αρχές έκαναν φύλλο και φτερό τον τρόπο λειτουργίας της. Αλλά ακόμη και τώρα η τραπεζική της άδεια παραμένει σε φάση mobilisation περιμένοντας τις τελικές υπογραφές για να μπορέσει να ξεκινήσει σαν μια πλήρως ανεξάρτητη τράπεζα από την χώρα στην οποία ξεκίνησε.
Κάνοντας αρχικά το ντεμπούτο της το 2015 ως ένα αμιγώς ταξιδιωτικό app, η Revolut εξελίχθηκε τάχιστα και έγινε η πιο valuable fintech λανσάροντας πλήθος προϊόντων λιανικής τραπεζικής σε πολλές χώρες όπως και επενδυτικής τραπεζικής, ασφάλειες και υπηρεσίες ενοικίασης ξενοδοχείων. Παρά τη γρήγορη αυτή ανάπτυξη, διάφοροι αναλυτές αναφέρουν στην ιστοσελίδα Sifted ότι δεν τους προκαλεί καθόλου έκπληξη που η Revolut δεν παίρνει την εν λόγω άδεια. Μετρώντας πάνω από 10 εκατομμύρια πελάτες στο Ηνωμένο Βασίλειο, αντιμετωπίζει τον αυστηρό έλεγχο των αρχών, ενώ μάλιστα το μέγεθός της έχει πολιτικοποιήσει τη διαδικασία με την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου και της τράπεζα της Αγγλίας να εμπλέκονται.
Τι είναι το mobilisation period;
Κατά τη διάρκεια της εν λόγω περιόδου ζητήται από την Revolut να διαμορφώσει τις τραπεζικές διεργασίες της, να προσλάβει επικεφαλή άτομα και να βεβαιωθεί ότι η υποδομή του IT είναι σύμφωνα με τα πρωτόκολλα ασφαλείας και τις ρυθμιστικές απαιτήσεις. Η εταιρεία θα χρειαστεί στη συνέχεια να κάνει νέα αίτηση προκειμένου να βγει από αυτήν την φάση, εφόσον κριθεί ότι καλύπτονται οι απαιτήσεις. Οι επίσημες όμως οδηγίες της Τράπεζας της Αγγλίας μιλούν ότι η περίοδος αυτή δεν θα κρατήσει πάνω από 12 μήνες, ωστόσο το χρονικό διάστημα αυτό πέρασε μόλις τον περασμένο Ιούνιο.
«Δεν είναι κάτι το απόλυτο, ένα αυστηρό deadline», λέει ο Michael Thomas, εταίρος της δικηγορικής εταιρείας Hogan Lovells. «Αναγνωρίζουν ότι μπορεί να υπάρχουν περιπτώσεις όπου μια τράπεζα μπορεί να χρειαστεί να βρίσκεται στο mobilisation period για περισσότερο από 12 μήνες για κάτι που είναι εκτός του ελέγχου της». Μια εταιρεία fintech που βρίσκεται σε αυτή τη διαδικασία μπορεί να μην είναι σε θέση να προσλάβει το απαιτούμενο προσωπικό εγκαίρως λόγω προβλημάτων στην αγορά εργασίας, για παράδειγμα, αναφέρει ο ίδιος και συνεχίζει.
Η επίσημη οδηγία αναφέρει επίσης ότι, ενώ κανονικά δεν επιτρέπει στις τράπεζες να παραμείνουν πέραν της περιόδου των 12 μηνών, υπάρχουν «ορισμένες περιστάσεις» πέραν του ελέγχου της τράπεζας που μπορεί να δυσχεράνουν την έξοδο εντός της κρίσιμης αυτής προθεσμίας.
Το παράδειγμα της Zopa Bank, μιας άλλης fintech είναι χαρακτηριστικό. Έμεινε σε αυτή τη φάση για 18 μήνες πριν πάρει την τραπεζική της άδεια.
Μόλις η Revolut μπορέσει και βγει από αυτή, θα μπορέσει να προσφέρει πλήθος περισσότερων προϊόντων, όπως πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια, δυνατότητα υπερανάληψης και άλλα. Όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, λόγω του μεγέθους της, πρόκειται για μια χρονοβόρα διαδικασία.
Τίποτα δεν πάει σύμφωνα με την πεπατημένη με την Revolut αναφέρει ο Lotus Qi, chief operating officer στην επενδυτική εταιρεία Twin Path Ventures. Έχουν 10 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες, όταν τράπεζες στη φάση αυτή περίπου έχουν κάτω από 500 χιλιάδες πελάτες.
Αυτό που δεν την βοήθησε ήταν διάφοροι έλεγχοι συμμόρφωσης της εταιρείας, που περιλαμβάνουν πρόστιμο 3,5 εκατομμυρίων ευρώ από την Τράπεζα της Λιθουανίας για την αποτυχία της να εξαλείψει το ξέπλυμα χρήματος και μια έκθεση του BBC Panorama τον Οκτώβριο που χαρακτήρισε την Revolut ως την τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου με τις περισσότερες περιπτώσεις απάτης.
Κλείνοντας αξίζει να σημειωθεί ότι η Prudential Regulatory Authority (PRA) της Τράπεζας της Αγγλίας θα μπορούσε να λάβει μέτρα για την ανάκληση της άδειας, εάν μια εταιρεία όπως η Revolut δεν είναι σε θέση να πληροί τα πρότυπά της. Εάν η τραπεζική άδεια ανακληθεί ή η Revolut ακυρώσει την άδειά της, θα μπορούσε να εξαγοράσει μια τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου ή να ζητήσει άδεια σε άλλη δικαιοδοσία. Ωστόσο η χρονοβόρα διαδικασία αποτελεί απόδειξη ότι κάτι τέτοιο δεν θα συμβεί. Στελέχη της Revolut δηλώνουν ότι είναι στο τελιικό στάδιο της διαδικασίας και ότι σύντομα θα αποτελεί μια πλήρως ρυθμιζόμενη τράπεζα.
Ακολουθήστε το Techmaniacs.gr στο Google News για να διαβάζετε πρώτοι όλα τα τεχνολογικά νέα. Ένας ακόμα τρόπος να μαθαίνετε τα πάντα πρώτοι είναι να προσθέσετε το Techmaniacs.gr στον RSS feeder σας χρησιμοποιώντας τον σύνδεσμο: https://techmaniacs.gr/feed/.
